Tim Hardford decía que si se quiere saber cómo está una ciudad, un barrio o un country en materia de seguridad, de higiene o de infraestructura, no hay que preguntarles a los vecinos, porque siempre van a exagerar en sus visiones. El vendedor de su propiedad va a decir que todo está fantástico y el que quiere comprar, que todo está muy mal.
Para tener la información precisa y confiable sobre la calidad de vida de un barrio, solo alcanza con preguntar los precios del metro cuadrado, ósea el valor de una propiedad: ese dato va a permitir saber si hay más gente conforme con la calidad de vida o más gente queriendo escaparse de ahí. Y esas intenciones valen más que mil palabras y estadísticas.

El sentido de este newsletter es tratar de interpretar los datos que nos entrega la política de consumo de los clientes de Naranja X. 
Nos puede permitir ver datos segmentación y de oportunidades de negocios futuros. En otras palabras, tratar de entender hábitos, necesidades, debilidades, angustias y euforias de los consumidores.

Si usted entiende, como entiendo yo, que los datos son un idioma, y si alguna vez navegó por el mundo financiero, sabrá muy bien lo que significa tener una base de datos que nos permita anticiparnos a las preferencias o necesidades de los habitantes de un país, una ciudad o un municipio.
Si bien le vamos a dar gran valor a datos obtenidos, tenemos claro los dichos que dos grandes pensadores dejaron sobre las estadísticas

Winston Churchill decía que las estadísticas son como un bikini, muestran mucho pero nunca todo.

Homero Simpson dijo en una ocasión: "Oh Kent! Las personas inventan estadísticas con tal de demostrar cualquier cosa y eso solo Io sabe el 14% de la gente".

1. Educación financiera: pagar con tarjetas es mucho más que sólo pagar.

Desde el punto de vista de la optimización financiera, el uso del crédito es no usar tu dinero, sino el dinero de las entidades financieras. Pagando en término, no tiene un costo extra.
En el mundo de hoy, un buen historial de crédito es el mejor CV que uno puede presentar. Todos sabemos que, en un contexto inflacionario, pagar en cuotas es mejor, pero pocos están al tanto de Io importante que es construir un historial de créditos para moverse en ámbitos financieros.
Cada vez que pagamos la tarjeta y cumplimos con nuestra deuda, nos suman puntos a nuestro historial: cuantas más transacciones cumplidas, más puntos. Y cuantos más puntos, vamos a tener acceso a mejores préstamos, posibilidades de financiación y hasta oportunidades de trabajo. Esta información está disponible para todas las compañías, pero pocos usuarios la conocen.

Naranja X tiene una gran ponderación en público menor a 40 años, en todas las franjas de ingresos. Con sus productos financieros, es la compañía líder en segmentación.

Hablando de optimización financiera, los beneficios y descuentos obtenidos es una buena herramienta de baja de costos e inclusión social.
Si uno analiza la pirámide social y el aumento de las brechas sociales en nuestro país, Naranja X resultó de gran ayuda para los segmentos con menor poder adquisitivo. Su fuerte presencia en todas las regiones del país les permitió a los usuarios obtener mejores descuentos en cadenas regionales y nacionales.
Si bien el efectivo sigue estando presente en la mayoría de las transacciones en Argentina, ya está desapareciendo poco a poco. Sólo el 8% del dinero del mundo existe en forma física, el resto se encuentra de manera electrónica y cada año disminuye más.

2. Juguemos un poco con los datos:

Las aperturas de cuentas en forma digital crecen exponencialmente, representando ya el 80% de las nuevas aperturas, sobre todo en las ciudades de mayor densidad poblacional y de mayor actividad económica. destacándose como días récords de apertura, días del año con mayor participación de promociones comerciales, por liquidaciones de stocks.
Como resguardo contra la inflación, o de valor, el consumidor elige pagar en cuotas sin interés, generalmente en tres meses o elige pagar con la mayor cantidad de cuotas posibles si tienen interés.
Los productos que se eligen comprar con tarjeta son diversos, según el contexto económico, pero se destaca electrodomésticos y en el lugar más utilizado es en el supermercado. Hay que tener en cuenta que, en las zonas muy pobladas, las mayores ventas se producen en hiper 0 supermercados y además es donde más sigue creciendo.

Por una cuestión demográfica, teniendo en cuenta que el 75% del consumo está dado por personas menores de 40 años, el crecimiento del consumo digital ya es exponencial.

Y el contexto de pandemia, con comercios cerrados al público presencial y disponible en forma virtual, aceleró este proceso.
Sumado a esto, el Proyecto de Transferencias 3.0 (donde todos los actores del sistema deberán interoperar desde el 29 de noviembre en los pagos y cobros con código QR), deberá hacer más accesible el sistema de transferencias entre cuentas.
El nuevo contexto digital expresa un gran desafío y oportunidad de venta. Abaratando los costos transaccionales y permitiendo no inmovilizar mucho dinero en stocks de mercaderías esperando clientes.
Los invito a recorrer el mapa de calor del consumo conformado, en esta oportunidad, por datos estadísticos basados en información propia de consumo de tarjetas de crédito en el periodo especificado. Cabe aclarar que, en las próximas entregas, irenws sumando datos de otras verticales del negocio de Naranja X.